ما هو الفرق بين خطة التقاعد والتقاعد؟

بالتفكير في المستقبل ، لقد خططنا جميعًا ، أو على الأقل أردنا ، أن يكون معاشنا للتقاعد كافٍ ويستحق بعد أن قضينا حياته في العمل. يمكننا أن نضيف إلى ذلك مبلغًا إضافيًا إذا استأجرنا خطة معاش أو تقاعد ، وهما خطتان مختلفتان تميلان إلى الخلط بينهما ولكنهما ليسا متشابهين أو لهما نفس المزايا. في المقال التالي نوضح الشكوك في هذا الصدد موضحا بالتفصيل الفرق بين خطة التقاعد والتقاعد ، بحيث يمكنك الاستفادة عندما يحين وقت التوقف عن العمل وبدء حياة جديدة.

1

في المقام الأول ، من المهم أن يكون واضحا أن كل من خطة التقاعد وخطة المعاشات التقاعدية مكملان لمعاش التقاعد ، وأن المبلغ المتولد سوف يعتمد في كلتا الحالتين على الأموال التي ساهمت سنة بعد سنة.

2

خطة التقاعد هي تأمين موقّع مع شركة تأمين وخطة التقاعد هي منتج مالي موقّع مع بنك أو وكالة.

خطة المعاشات التقاعدية هي عقد موقّع لتقديم تبرعات مالية في صندوق يوجد به عدد أكبر من الأشخاص ، إنه عقد جماعي ، يديره بنك أو مدير لاستردادها بمجرد التقاعد. يمكن للبنك استثمار هذه الأموال في المنتجات المالية الأخرى.

خطة التقاعد من جانبها هي تأمين يغطيك إذا تم الوفاء بالظروف اللازمة المتفق عليها في التوقيع مع شركة التأمين.

3

تتمتع خطة التقاعد بربحية أكبر من خطة التقاعد ، لأن رأس المال الذي ساهم في الأول يتم استثماره في منتجات مالية أخرى للبنك. يمكننا استثمارها بطرق مختلفة اعتمادًا على نوع الخطة التي نختارها:

• خطة معاشات الدخل الثابت: يتم استثمار الأموال التي ساهمت في سندات الشركات أو الدين العام.
• خطة معاشات الأسهم : يتم استثمار الأموال التي ساهمت في الأسهم ، مع زيادة المخاطر ولكن أيضًا مع زيادة الربحية.
• خطة معاشات الدخل المختلطة: حيث يتم تخصيص جزء من رأس المال للدخل الثابت والجزء الآخر للدخل المتغير.

وبالتالي ، فإن خطة التقاعد لها ربحية أقل من خطة المعاشات التقاعدية لأن الأموال التي نساهم بها لا يتم استثمارها في تأمين أو منتج آخر.

4

لن تكون قادرًا دائمًا على استرداد الأموال ، فهذا يعتمد على ما تقوم بتعيينه. إذا قمت بتوظيف خطة معاش ، فلن تكون قادرًا على استرداد أموالك حتى تتقاعد ، أو تعاني من مرض خطير أو حتى تصبح شخصًا عاطل عن العمل لفترة طويلة.

سوف يحدث الشيء نفسه بالنسبة لك مع خطة التقاعد ، وتوظيف واحد منهم يسمى "خطة المؤمن عليهم المتوقعة (PPA)" ، والتي يتم فيها تقديم مبلغ كبير من المال في البداية والتي مع سعر الفائدة المضمون سيكون ما تسترده في عندما تتقاعد أو يحدث خياران آخران لك. هذه هي الحالة الوحيدة في خطة التقاعد حيث لن تحصل على المال عندما تريد ، ولكن هناك نوعان آخران من الخطط حيث يمكنك استردادها:

• "الخطة الفردية للادخار المنهجي": سيكون عليك المساهمة بكمية من رأس المال في البداية ولكن ستكون قادرًا على استردادها من اللحظة الأولى.
• "تأمين التقاعد": أنت تدفع قسطًا دوريًا كما هو محدد ويمكنك ضمان مبلغ معين من المال في تاريخ معين ، على الرغم من أنه يمكنك أيضًا استردادها وقتما تشاء.

5

المزايا الضريبية مختلفة. اعتمادًا على العقود ، يمكنك الاستفادة من المزايا الضريبية أو لا. إذا كنت تساهم برأسمال في خطة التقاعد الخاصة بك ، فلديك مزايا ضريبية في الخزانة ، يمكنك خصمها منها. ولكن مع خطة التقاعد لا ، وهذا هو في هذه الحالة لا يوجد نوع من المزايا الضريبية ، باستثناء واحدة فقط من طرائق خطة التقاعد هذه التي هي "خطة التأمين" ، والتي تشبه إلى حد كبير لخطة المعاشات التقاعدية ولها نفس المزايا الضريبية.